Em um grau de maturidade em suas operações, que também envolve um estado de solidez no mercado, quando a organização decide que é o momento de começar a exportar bens e serviços, é preciso analisar todas as vertentes que envolvem o processo.

Inicialmente, com a minha experiência de mais de vinte anos entre mercado corporativo e consultoria empresarial, oriento que o empresário analise e compreenda como funcionam as linhas de financiamento no Brasil.

Algumas das linhas de financiamento para exportação, por exemplo, passam pela administração direta do Governo Federal. Resumindo, o Governo assume o papel de obter as aprovações por meio da empresa brasileira exportadora de serviços junto ao Comitê de Financiamento e Garantia das Exportações (Cofig) e ao Conselho de Ministros da Camex (ambos contam com representantes dos ministérios).

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Linhas de Financiamento para exportação – Principais caminhos para as empresas

BNDES (O Banco Nacional do Desenvolvimento)

Do ano de 1998 até junho de 2019, levando-se em conta que em 2017 os desembolsos foram paralisados, houve liberação de US$ 10,5 bilhões para empreendimentos em 15 países. Dessa quantia, foram retornados para pagamento do valor principal da dívida e dos juros, US$10,3 bilhões.

O BNDES é uma das opções quando se pensa em linhas de financiamento para exportação e conta com um programa de apoio à exportação, conhecido como o BNDES Exim Pré-embarque – financiamento à produção para exportação.

O financiamento nessa linha de crédito pré-embarque está voltado à produção de bens e serviços com foco na exportação.

O processo pelo BNDES é basicamente o seguinte:

• Depois de aprovado o crédito, o Agente Financeiro (credenciado pelo BNDES) encaminha o pedido de financiamento ao BNDES junto a todas as informações que envolvem a exportação e o Exportador. Será avaliado se a operação poderá ser aprovada;
• Bem-sucedida a contratação feita entre o Agente Financeiro e o Exportador, os recursos são liberados pelo BNDES ao Agente Financeiro, que repassará esses recursos ao Exportador;
• O Exportador produzirá os bens e os exportará, de acordo com os compromissos que foram assumidos e que serão novamente verificados pelo BNDES;
• Passado o término da carência principal da linha de financiamento contratada, inicia-se o período de amortização das prestações, até a liquidação conforme as regras contratuais;
• A intermediação continua entre o Agente Financeiro e o BNDES, que repassará os pagamentos ao BNDES, até a liquidação da dívida.

Também é possível, por meio do BNDES, que a empresa tenha acesso ao produto Pós-embarque, que contempla as seguintes linhas de financiamento: BNDES Exim Pós-embarque Bens; BNDES Exim Pós-embarque Serviços; BNDES Exim Pós- embarque Aeronaves e BNDES Exim Automático.

Cada modelo tem uma particularidade voltada ao objetivo da exportação por parte das empresas. O processo burocrático que envolve essa transação reúne algumas particularidades, afinal, levam-se em conta também as regras, políticas e questões governamentais dos países para os quais se pretende exportar.

ACC e ACE

Dentre as linhas de financiamento para exportação estão a ACC e ACE. Friso abaixo as principais características sobre cada uma:

ACC (Adiantamento sobre Contrato de Câmbio) – Esse é um financiamento voltado para o pré-embarque, esse modelo é indicado para quando a empresa deseja obter o capital de giro adequado para a produção do bem que será exportado.

O ACC é como uma antecipação parcial ou total do valor da mercadoria que será exportada. O valor é creditado na conta da empresa na moeda nacional equivalente à moeda estrangeira.

Já o ACE (Adiantamento sobre Cambiais Entregues) é um tipo de financiamento pós-embarque que dentre as suas particularidades, possibilita à empresa oferecer prazos melhores aos clientes no exterior.

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Proex – Programa de Financiamento às Exportações

Essa é uma linha de financiamento para exportação concedida pelo Governo Federal. Há duas modalidades do Proex: Proex Financiamento e Proex Equalização.

O Proex Financiamento basicamente oferece financiamento direto ao exportador ou importador brasileiro com recursos do Tesouro Nacional. Esse programa apoia exportações brasileiras no caso de negócios com faturamento anual de R$600 milhões.

Já o Proex Equalização possibilita o financiamento à exportação assumindo parte dos encargos financeiros, o que os torna equivalentes aos praticados no mercado internacional. Esse é um programa voltado para empresas de qualquer porte.

Proger Exportação – Linha específica para pequenas empresas

Dentre as linhas de financiamento para exportação, há o Proger Exportação, que ajuda no financiamento de bens e atividades que promovem a exportação, o que inclui: viagens para participação em eventos comerciais, aquisição de passagens, locação de espaço físico, produção de material promocional, etc.

Essa é uma linha específica para empresas pequenas, com faturamento bruto anual de até R$5 milhões.

A exportação gera ao país reconhecimento mundial e também é um instrumento importante para a geração de empregos.

É fundamental que empresas que estejam na captação de recursos para exportação se atentem às oportunidades oferecidas, para isso, sempre gosto de frisar a importância de colocar “ordem na casa” na gestão e finanças do negócio, antes da busca do financiamento para qualquer objetivo que seja.